宏观经济政策趋紧　房产典当是在针尖上跳舞

徐云鹏这段时间格外忙碌。按照以往的经验，典当行最忙碌的日子是在下半年尤其是年关将近之时，而今年从春节前开始，他的忙碌就没有停止过。记者从上周二就开始预约采访，直到这个周一才排上。

作为宝瑞通典当行房产经营中心总经理，徐云鹏的忙碌是有原因的。从大的方面来讲，今年国家的宏观经济政策越来越紧，存款准备金率数次上调，各大银行的贷款额度早早用完，很多个人和中小企业在银行越来越难借到钱。而地下钱庄借贷动则10个点以上的利息也让这些急于用钱的企业望而却步。相比于前两者，典当行所提供的抵押贷款成为这些客户在紧缩的日子里的最佳选择。

徐云鹏告诉记者，他所在的房产业务部最先感受到货币政策趋紧给典当生意带来的机遇。为了生存，很多资金链紧张的中小企业选择将手中的房屋、地皮等不动产典当以换取大额贷款。体现在业务量上，宝瑞通去年一年成交的房产典当业务有70笔，占所有典当业务交易额的50%多，而今年上半年房产业务已经完成50余笔的交易，较去年同期增长了20%。

除了银根紧缩所致的借贷难外，客户选择房产典当作为融资手段还基于以下考虑。首先，典当融资相对简便，省却了到银行申请抵押贷款所需的申请、估值、审批等等繁琐手续，同时节省了为疏通关系所付出的高额成本。其次，典当融资放款迅速，在经过鉴定估值后，房产3日内可放款，而同类别的贷款在银行等金融机构至少需要一个月的运作周期，这对那些多一天时间多一分商机的中小企业来说尤为重要。另外，就房产抵押贷款来讲，典当行能提供一些其他金融机构所不能提供的短期贷款品种，比如最高额贷款，可在只办理一次手续的前提下，在特定时间和特定额度内无限次借款。

虽然在典当行抵押房产贷款有这些优点，但是徐云鹏一再提醒记者，典当只是一种应急的融资手段，适合于企业在有预期资金回收的前提下进行短期的资金周转，而不适合以抵押贷款进行风险型投资。这就像在针尖上跳舞，若是借力得当，就会舞得绚丽精彩，而若是用力过猛，则会伤及全身，甚至被拖入膏肓。

为控制风险，典当行房产抵押业务的月息一般是在3.2%，对个人客户的抵押率（抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比）控制在50%-70%之间，对企业客户的抵押率则控制在30%-50%之间。基于此，典当行推荐的借贷周期为1-3个月。因为一般来讲，如果是救急用，3个月内借贷所带来的利润除能偿还本息和综合费用外，还能有所盈余。而超过6个月，较高的息费成本甚至会超过贷款投入所产出的利润，典当对当户会变成一种拖累。因此，那些投入产出周期较短的经营性和施工性中小企业和个体户在典当行很受欢迎，像中小房地产开发商手中所持有的现房和已获得销售许可的期房很容易在典当行获得相应比例的抵押贷款。